Objetivo:
Establecer un sistema integral de controles y procedimientos para prevenir, identificar, monitorear y reportar operaciones sospechosas relacionadas con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, en conformidad con la legislación brasileña (Ley Nº 9.613/1998, Ley Nº 13.260/2016 y las regulaciones del Banco Central y COAF), así como con las mejores prácticas internacionales.
Directrices:
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Asegurar el cumplimiento de las leyes y regulaciones sobre prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
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Implementar procesos de Know Your Customer (KYC), Know Your Partner (KYP) y Know Your Employee (KYE) para identificar y validar clientes, socios y empleados, con actualización periódica de los registros.
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Clasificar a los clientes y socios según perfiles de riesgo (bajo, medio, alto) y adoptar medidas de monitoreo proporcionales, incluyendo Monitoreo Reforzado para PEPs y transacciones atípicas.
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Monitorear transacciones en tiempo real mediante herramientas tecnológicas que detecten operaciones sospechosas (por ejemplo: valores incompatibles, movimientos repetitivos, fluctuaciones abruptas).
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Bloquear inmediatamente los activos y finalizar relaciones con clientes, proveedores o socios incluidos en listas restrictivas o de sanciones (OFAC, Interpol, Consejo de Seguridad de la ONU, entre otras).
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Comunicar al COAF, dentro del plazo legal, las operaciones sospechosas de lavado de dinero o financiación del terrorismo (PLD/FT), manteniendo la confidencialidad absoluta de las comunicaciones.
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Documentar y almacenar los registros de transacciones, datos y comunicaciones por un período mínimo de diez (10) años, según lo exige la legislación.
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Capacitar a empleados y directivos mediante entrenamientos anuales o siempre que existan cambios normativos, garantizando la comprensión de los riesgos y procedimientos.
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Integrar la política de PLD/FT en la gobernanza corporativa, con una clara definición de responsabilidades para el Área de Cumplimiento y los demás departamentos (Jurídico, Operaciones, TI, RRHH).
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Evaluar los riesgos de nuevos productos, servicios y tecnologías antes de su lanzamiento, incorporando controles específicos para mitigar vulnerabilidades.
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Marcus Assis